【必見】誰でも出来る!サラリーマンが手取りを増やす豆知識

某大企業による終身雇用制の否定、国による副業の後押し、10月からの消費増税、更には日本円の価値がインフレで下がっている一方で、税金は上がっています。

サラリーマンでも会社に頼るだけでなく、自分でお金を稼ぐ必要性が出ています。本記事では税制度を最大限利用して手取りを増やす方法をお伝えします。

会社員でもお得に節税出来る方法

通勤は会社の遠方からでなく、近くにする

給与明細の控除枠には社会保険料も含まれます。社会保険料の算定には通勤補助費も計算に含まれます。

計算に含まれるものは、基本給+家族手当+住宅手当+通勤代です。職場から遠くから通っている方は近くにしましょう。特に独身の方は住居を変更する事も視野に入れましょう。首都圏だと値段が上がりますが、その分税金を減らすことができるのです。

4-6月は残業はしない

社会保険料が4-6月で決まるので、4-6月は残業を削減することが重要です。4-6月に残業削減する事で手取り額にも効いてきます。

高額療養費制度を使用して医療保険には入らない

高額療養費制度を利用して医療保険に入らないことが大事です。例えば80万円がん治療にかかったとすると、下記の計算式で計算すると8万円しかかかりません。

現状では医療保険への加入は不要です。

https://hoken.kakaku.com/insurance/gma/select/high-cost/

例えば、40歳、年収600万円の男性のケースで考えてみましょう。医療費が仮に100万円かかったと仮定すると、自己負担額は¥1,000,000*0.3=¥300,000です。これが窓口での支払い額です。

ただし、高額療養費制度を用いる事で自己負担の限度額が変わります。自己負担額を算出するためには下記表を用います。

下記表の区分はウになります。自己負担額の計算式は、¥80,100+(¥1,000,000-¥267,000)*1%=¥80,100+¥7,330=¥87,430になります。つまり、窓口負担額のうち¥300,000-¥87,430=¥212,570は超過分の払い戻しがあります。

まとめると、医療費が100万円かかったとしても¥87,430の負担で済むという事です。例えば月額3000円の医療保険に加入しているとすると、3年間で¥96,000です。

医療費100万円分は元が取れてしまいます。私は新卒1年目から4年間会社の医療保険に加入しており、全く怪我もないので、¥130,000もお金をドブに捨てています。

今後、右肩下がりで不景気確実な日本ですが、医療費がこうして安くて済むのは良いですね。

  • 高額療養費制度の注意点

ところで、申請手続きにあたり注意したい点が2つあります。1つは、申請には期限があり、診療を受けた翌月1日から2年を経過するまでに行わないと時効により申請できなくなる点です。

2つめは、病院の診療報酬明細書や被保険者からの申請書類の確認に時間がかかるため、医療機関の窓口で医療費を支払ってから申請をして払い戻しを受けるまでに3か月以上かかる点です。したがって、その間は自己負担限度額を超える分を自分で立て替える必要があります。

積立NISAを始める

積立NISAを会社員の方は始めましょう。投資は長期スパンで行うのが鉄則です。私は4年前から3000円積立を始めており、プラスで推移しています。

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ふるさと納税をする。お礼の品を家族、友達で楽しむ

ふるさと納税で寄付金控除枠を使用すると、節税することが出来ます。ふるさと納税を用いると寄付金控除枠のうち2000円の自己負担を限度に、年収に応じた金額を免除してもらうことが出来ます。

ふるさと納税を行う事で住民税を減らすことが出来、お得なのでやっていない方は是非やってみましょう。

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住宅ローン控除について

新築で住宅を購入した場合、初めの年は確定申告が必要になります。住宅ローン控除が適用される条件について見てみましょう。

  • 住宅取得後6ヶ月以内に居住の用に供している
  • 家屋の床面積が50m^2以上であり、床面積の1/2以上が居住用
  • その年の所得金額が3000万円以下
  • 住宅ローン等の返済期間が10年以上、割賦による返済

中古の場合、上記条件+20年以内に建築されたものである必要があります。中古で戸建を購入の方は頭に入れておきましょう。

中小企業勤務者福祉サービスセンターを活用する

300人以下の企業に勤務している方は中小企業勤務者福祉サービスセンターを活用することが出来ます。サービス内容を確認して、加入するのも手です。新宿区を例に挙げると、月500円で入会することが出来ます。

スポーツクラブの入会金減額、ディズニーランドのお得チケット、ゴルフ場の利用料補助など様々なサービスを受けることが出来ます。なお、中小企業勤務者福祉サービスセンターは関東圏のみとなっています。

https://www.hataraku.metro.tokyo.jp/kaizen/fukuri/fukusi/index.html

雑損控除を活用する

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雑損控除は会社で申告してくれないので、自分で雑損控除を活用することが重要になります。シロアリ、スズメバチ駆除、イノシシなどの野獣対策も含まれます。害鳥駆除も対象になるので、領収書は必ず取っておき、年末調整で使用可能かどうか聞いてみましょう。

また、災害で被害に遭った時の家などの修繕費も含まれます。台風で被災された方も雑損控除の対象となる可能性があるので、覚えておきましょう。

親を扶養に入れるなら入れる

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扶養控除の枠を活用して節税出来ます。特に扶養に入っていない親がいる方は扶養に入れてしまいましょう。

結婚するなら年下妻の方が得

加給年金とは、厚生年金の加入者に「生計を維持している配偶者や子ども」がいるときに加算される年金のことです。年金は老齢基礎年金と加給年金の2階建て制度です。

加給年金は夫が65歳になった時点で妻が65歳になるまで、受け取ることが出来ます。例えば、10歳歳が離れていた場合、加給年金は10年分もらうことが出来ます。

逆に夫が10歳年上の場合、加給年金は子供がおり、18歳未満である場合しか受け取ることが出来ません。つまり、結婚相手は年上か年下なら年下を選ぶ方が得です。

加給年金の支給対象になるには、配偶者や子どもに年齢制限があります。さらに、老齢厚生年金を受け取る本人の年齢に応じて、加給年金の特別加算もあります。

【加給年金の条件】

  • 厚生年金保険の被保険者期間が20年以上ある。
  • 65歳に到達した時点で、生計を維持している配偶者または子どもがいる。
  • 配偶者または子どもの年収が850万円未満(所得650万円未満)である。

さらに、生計を維持している配偶者や子どもに関しては、以下のような年齢制限があります。

【配偶者や子どもの年齢制限】

  • 配偶者……65歳未満(大正15年4月1日以前に生まれた配偶者には年齢制限はなし)
  • 子ども……18歳到達年度の末日までの間の子。または1級・2級の障害の状態にある20歳未満の子。

まとめ

当ブログでは、会社員でも節税出来る方法を紹介しました。医療保険になんとなく入っている方、長距離を通勤している方は是非近距離通勤にし、医療保険を解約しましょう

また、残業をする場合は、1-3月はガッツリ残業し、4-6月はなるべく残業を減らしましょう。私も今月で医療保険が解約出来ることが決まりました。現段階でお金の勉強をして気づいてよかったです。

また、20代後半に差し掛かり結婚を視野に入れている方は年上でなく出来れば年下の方とお付き合いしましょう。

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