【借金返済】奨学金は極力借りるな!未来の自分の選択肢を狭める事になる

某大企業による終身雇用制の否定、国による副業の後押し、10月からの消費増税、更には日本円の価値がインフレで下がっている一方で、税金は上がっています。

そんな中、大学時代に奨学金を借りた人が奨学金で自己破産を申し込むというケースが相次いでいます。奨学金を借りている方、または借りる事を検討している方に向けて当記事を紹介します。

未来の自分に期待するな。奨学金なんて借りるな!!

まず、奨学金を借りようと思っている方へ

まず、奨学金を借りようと思っている方へ。奨学金は1円も借りないようにしましょう。学生の時に借りた奨学金は社会人になると分かりますが、簡単に返済出来ません。

こんな記事を書いている筆者が奨学金を250万も借りる羽目になったきっかけ

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私の両親は借金をすると言う事にあまり抵抗がなかった事です。お金がなければカードローンで借りればいいと言っていました。

カードローンの金利は5%とかですし、その場しのぎでお金を借りても後々苦しくなるだけです。悲しい事に金融リテラシーなんて全くなく、お金の勉強を全く両親はしていなかったのです。

私の奨学金が更に増えたきっかけも「日々の生活が苦しいから金利が低い奨学金から補填させて」という理由からでした。将来私が返済で苦労する事になるのは全く考えていなかったのです。

また、そんな両親がカードローンでお金を借りる羽目になるのは、普段から不必要な物を買っている事が要因の一つです。両親は一日のうち2/3はテレビを見ており、時折テレフォンショッピングで買い物していました・・・。

テレビは時間泥棒ですし、同じ番組ばかりで飽きますし、芸能人のゴシップニュースなんて見ても人生に足しになりません。私もそんな両親の元で育ったので、金融リテラシーなんて全くありませんでした。

両親を反面教師にして、テレビが嫌いになりましたし、余計な物は一切買わないようにしています。タチの悪い事に親の金融リテラシーは子にも伝染します。

お金の勉強をしっかりすることは親としての責務ではないでしょうか。私は子供が出来たらしっかりお金の教育はします。

大学生の時は全然想像がつかなかったのですが、40歳まで返済が続く奨学金は生活を送る上でかなり足かせになります。

早ければ早いほどいい!お金の勉強をしよう

この経験を通して私が思うのは、お金の勉強は早ければ早いほど良いと言う事です。高校生の頃からお金の勉強をしていれば、奨学金なんて意地でも借りませんでしたし、奨学金の増額もしませんでした。

株式投資の勉強をしていれば、リーマンショックが起きた時に株式投資をすることも出来ていました。なので、お金の勉強は早ければ早い方が良いですし、チャンスを掴むことが出来ます。

【資産形成】20代がお金の勉強を何よりも先にするべき理由

奨学金が行動、資産形成の足かせになった

社会人1年目から−250万円の返済義務を背負っているので、奨学金を早く返済したくてたまりませんでした。しかも第2種なので年0.5%の利子付きです。株式投資の勉強をしていなかったこの頃は奨学金の利子よりも良い利率で運用するなんて考えは全くありませんでした。

ですので、給料が入ったらボーナス全額+手取り7割を返済の原資としていました。正直、奨学金が無ければ今頃もっと株式投資でお金を増やしていたでしょうし、仮想通貨ブームに乗る事も出来ました。

早期に結婚する方は結婚資金もかかりますし、留学に行きたいと言う動機も出てくるかもしれません。ですので奨学金の返済義務がない方が絶対良いですし、そもそも借りる必要のないお金なんて借りる必要は一切ないんです。

なので、大学生の方は「奨学金を生活の足しにしよう」なんて考えで奨学金の増額をするのはやめましょう。更に、両親がそう言ってきたら断固拒否しましょう。未来の自分が苦しくなるだけです。

奨学金を借りずに済む方法を考えて実行に移しましょう。では、奨学金を既に借りてしまっている方に向けて、ここからは奨学金を250万を3年間で返済するにはどうしたら良いかを解説します。

奨学金を3年で250万円返す方法

固定費削減

奨学金の早期返済には固定費の削減が一番です。私は周囲が車を買い出す中であえて車を持ちませんでした。何故なら、奨学金に更にローンを背負うのが嫌だったのと、マンションの駐車場の立地が不便だったからです。

この車を持たないという選択のお陰で余計な固定費、お金を払わずに済み、早期に返済が進みました。奨学金の返済に悩む方は車を持たない選択をしましょう。

私が奨学金返済に使った方法はシンプルで、給料のうちの6割を返済に回し、ボーナスは全額返済するということです。

格安スマホの利用

格安スマホに変えていない方は今すぐ格安スマホに変えましょう。キャリアのスマホに比べて格安スマホを持つ事で固定費は月5000円変わります。特に不便も感じません。キャリアのスマホに拘る意味はないので、格安スマホへの乗り換えを推奨します。

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飲み会に頻繁に行かない

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飲み会に行っても生産的な話が出来るわけではありませんし、行ったからと言って査定が上がるわけでもありません。社会人になってからの飲み会は4000〜5000円するので数回行くと数万円飛びます。

飲み会に行く時間、お金を自分の将来のために投資しましょう。奨学金を借りている方は返済の原資にしましょう。私の場合は飲み会に行くお金を投資やブログ執筆、副業に充てています。

外食せずに自炊する

外食せずに自炊する事で奨学金を早期に返済する事が可能です。自炊が苦手な方はご飯だけでも炊いておくと良いです。ご飯さえ炊いておけば、忙しい時でも惣菜だけ買えば晩御飯が出来てしまいます。

夜遅くならスーパーの食材も安くなっています。材料がお得な値段で入手する事が出来ます。

ふるさと納税制度を使う

ふるさと納税制度を使う事で住民税を減らす事が出来るので、月の給料に響きます。2000円の自己費用で58000円分の買い物が出来てしまいます。さらにその費用が控除として使えるので翌年の住民税を下げる事が出来ます。

翌年の住民税を下げる事で実質の給料UPにもなるのです。サラリーマンでもふるさと納税の申請は出来るので必ずやっておきましょう。

社内預金を活用する

お金を貯めるのが苦手な方は、強制積立を使うのが一番良いです。給与天引きしてくれる、社内預金を活用すれば、お金が勝手に溜まってくれます。僕は月8万天引きしてます。

勤めている会社に給与天引きシステムが無ければ、銀行の給与天引きシステムを使うのも手です。ゆうちょ銀行でも定期積立システムがあり、普通預金に比べ利率も高いので、そちらを使うのも手です。

小銭入れを持つ

皆さん、小銭入れを持ちましょう。小銭入れを持つ事で、財布の中が整理出来ます。小銭入れを持つ事で、小銭を使い切ろうという気持ちにもなれます。要するにお金を大事に扱えるって事です。

僕は小銭入れは定期入れと共用できるカルバンクライン製を使ってます。使い易いのでオススメです!!

行かない会員制サービスはさっさと解約する

行かない会員制サービスの解約も奨学金の早期返済に効果的です。アマゾンのプライム会員は月400円しますし、ネットフリックスの会員は月600円、行かないジムの解約(7000円~10000円ぐらい)等々。お金を貯める為には固定費の見直しが一番効きます。

英会話やジムの月会費も私にとっては不要なので解約しました。何故不要なのかは以下記事で解説しています。

【固定費削減】英会話とジムにかける費用を削減した方が良い理由

制度の活用

繰り上げ返済制度を使う

第1種奨学金の方は利息がつかないので、地道に返せば良いです。私のように第2種奨学金を借りた場合は利息がつき、返済期間が長引くほど損をしてしまうので、早期返済を行いましょう。

https://www.jasso.go.jp/shogakukin/

ボーナスには手をつけない

ボーナスが入ったら嬉しくて手をつけてしまう方が多いようですが、ボーナスには手をつけないようにしましょう。ボーナスが入ったら奨学金の繰り上げ返済制度を使い、ボーナスの全額を返済に当てましょう。

ボーナスが入る→繰り上げ返済が奨学金の返済を早期に完了するために大事です。奨学金返済は第2種の場合、後回しにすればするほど不利になるので、早期に返済を進める事が大事です。

まとめ

奨学金の早期返済は人生にゆとりを持たせてくれます。20代独身で自分のお金を自分で自由に使える方は、奨学金の返済に回して、早く返済してしまいましょう。

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