【悲報】テレビでは言えないNISA恒久化見送りの真相を予想した

某大企業による終身雇用制の否定、国による副業の後押し、10月からの消費増税、更には日本円の価値がインフレで下がっている一方で、税金はどんどん上がっています。

「貯金から投資」をスローガンに政府も掲げており、一定期間内に投資した額が非課税になる積立NISAやNISAの注目度が上がっています。金融庁がNISAの恒久化見送りを決定したとのことで原因を推測してみました。

NISA恒久化見送りの真相を予想した

現行制度はどうなるのか?

現行の積立NISA、NISAはどうなるのかですが、結論は下記の2点です。

  • 積立NISAは延長を検討
  • NISAは恒久化見送りに

上記を踏まえた上でNISA恒久化見送りの真相を述べていきます。

NISA制度創設の背景

2014年にNISAが導入される前は、株式等に対して地方税合わせて10%の軽減税率が適用されていた期間がありました。2013年末をもって終了し、14年1月からは代わりの優遇措置としてNISAがスタートしました。

2003年から21年間にわたって続けられてきた株式等への税制優遇措置がなくなり、地方税合わせて一律20%になりました。

2018年からスタートしたつみたてNISAは2037年まで続くことになっており、また現在購入後の非課税期間の延長も検討されています。

年間の非課税額も40万円までとNISAよりも少ないです。NISAの代替制度として使うのはかなり難しいです。

2003年以来、軽減税率10%→NISAと続いてきた株式等の優遇税制措置だが、残念ながらこのまま2023年で終わってしまう可能性が出てきています。

NISA恒久化見送りの真相をデータから予測してみた

NISA恒久化見送りの真相をデータから予測してみました。

NISA口座数の年代別口座開設数の推移

NISA口座数の年代別口座開設数を見てみました。このデータによると全年代での口座開設者数は1029万口座です。50歳以上で54.7%の口座開設数を占めています。

NISA口座の年代別買い付け額

次にNISA口座数の年代別買い付け額を見てみました。50歳代以上で買い付け額のほぼ7割を占めており、20代は2.7%という低い数字であることが分かります。ここでも年配層が積極的にNISAを使用している現状が読み取れます。

さらにNISA口座の投資枠の120万のうち60歳代は80万投資しており、20歳代は50万円と30万ほど差がついています。

NISA口座に置ける損益状況

NISA口座に置ける損益状況を金融庁の資料から抜粋しました。以下資料からみるとNISA口座で利益を上げた方は67%います。

上記3つの結果から読み取れる事はNISA恒久化は若年層ではなく、医療費、介護費が増大する高齢者層が得するシステムとなっている事が分かります。

高齢者優遇と言える結果なので、金融庁は「NISA口座を続ける意味があるのか??」と捉えたのではないでしょうか。富裕層優遇ではなく本当は高齢者優遇と言いたいところが、高齢者優遇と言うと反発を買うので「富裕層優遇」と言う言い方をしたのでは?と言うのが推測です。

年間120万円投資する人が富裕層って言い方もおかしいです。私のような普通のサラリーマンですら年間300万投資出来ています。富裕層なら年間1000〜1億程投資に使っていると思います。

財務省が配当金、売却益の税金を25%にする可能性あり

財務省は2020年からの税制改革で配当金、売却益の税金を25%にする方針を訴えています。我々投資家にとっては耳が痛い話です。こうした政府の動きを見越して我々20代投資家が出来る事は何か?を考えていきます。

ジュニアNISAの活用

結婚して家庭を持っている方はジュニアNISAを活用しましょう。ジュニアNISAは0〜18歳の子供が開設出来ますが、親が代理で運用します。ジュニアNISAは年80万円を5年間投資出来るので非課税で400万円運用できます。

連続増配もしくは累進配当政策の企業に投資する

当ブログでも挙げているように連続増配企業、累進配当政策の企業に投資する事が大事になるでしょう。特に米国株での連続増配企業は業績指標を見ても魅力的な株が多いので、米国株に投資することをお勧めします。

累進配当政策を持つ企業への投資もありです。買った額より株価が落ちて、損失を被れば投資する意味がないので、株価が落ちた時に投資するのが良いです。

米国株ではトレールストップ機能を用いて、リスク管理、日本株では逆指値でリスク管理が出来るので面倒がらずにやっておきましょう。

【米国株投資家必見】トレールストップを知らないの?マネックス証券の機能とは!?

【株式投資】初心者必見!損切り額の設定方法

株主優待の拡充

配当金に課税がされるので、QUOカードなどの課税の影響を受けない金券等を株主優待品として拡充する企業が出れば、投資を検討しても良いですね。株主優待で気をつける点は、我々投資家の資本が会社の成長に用いられ、企業活動の結果として純利益が出ます。

その純利益がお米や金券といったお金に変わります。優待品の発送料等も投資家からの資金で賄われます。自分のお金が金券に使われたりするのは嫌だという方は株主優待品がない企業を選びましょう。

証券口座開設の方法

ネット証券会社の種類はどれを選ぶのが良いか?でいうと、僕のオススメはマネックス証券、SBI証券、松井証券の3社です。マネックス証券は米国株で唯一トレールストップ、逆指値機能がついているのでリスク管理におすすめです。

メリット デメリット 紹介ホームページ
マネックス証券

圧倒的な情報量、操作抜群ツールを提供しているネット証券です!また、サポートも厚いので株初心者には特におすすめです!

僕はマネックス証券をメインで使っています。

口座開設は無料

ベトナム株やアジア圏の株が取引出来ない。
SBI証券

2018年のオリコンランキングで史上初の11回目となる総合1位を獲得した口座開設数No.1のネット証券最大手です!

1日の約定代金合計10万円以下の手数料が0円になりました!

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なし。使いやすさ抜群。
松井証券

1日の株式約定代金合計10万円以下なら手数料無料で、IPOは申し込み金が不要となったのでまさに株初心者のためにあるような証券会社です!

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上記のいずれかの口座を開設したら、証券口座にログインしましょう!

口座を作る時の注意事項

口座開設の時に必ず聞かれるのは以下です。

  • 特定口座か、一般口座か。
  • 特定口座の場合、源泉徴収をありにするか無しにするか。

税金の事ととか、書類のこととかになるのですが、3000円投資生活では初めのうちは大きな収益にならないので「特定口座の源泉徴収無し」を選びましょう!大きく投資をして、利益が20万円以上になると、確定申告をしなければなりません。

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損益を出して書類を作成するのが「一般口座」で、書類を証券会社が代わりに作ってくれるのが「特定口座」です。

次に源泉徴収ありと無しについてです。源泉徴収ありの場合は証券会社が確定申告を代わりにしてくれる事で、無しの場合は自分で確定申告するということになります。

これだけ見ると、確定申告してくれる源泉徴収ありの方が良いように思えますが、これだと本来税金がいらない利益が20万円以下でも税金がもっていかれます。

投資の始め方が分からない、そんなあなたに

3000円投資生活に慣れたよって方や、もっと投資について知りたいよと思った方はファイナンシャルアカデミーが主催するセミナーに行くのが良いと思います。ファイナンシャルアカデミーでは下記を無料で学ぶことが出来ます。

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外国株を買うときの注意点は?

11月〜年末に調整局面が来るので、その際に米国株を仕込むのが良いかと思います。外国株を買うときの注意点は、円ドル相場と、約定金額です。まず1点目の円ドル相場について説明します。

円ドル相場というのは1ドルが日本円でいくらかを言う時に示す値段のことです。現在は1ドル=108円なので円高方向に推移しています。つまり、日本円の価値が高くなっている状態(米中貿易摩擦の影響)なので、ドルに変えるとトクになります。

こうした、為替相場の動きも見ながら、円高方向に触れたら、ドルに変え、円安方向に動いたら日本円に変えるとトクです。なので、米国株や他の株式を購入する場合は日本円の状態が今円安なのか、円高なのかは注視した方が良いのです。

まとめ

NISA恒久化見送りについて金融庁のデータを元に仮説を立ててみました。富裕層ではない一般投資家からすれば、NISAの恒久化見送りは痛いですね。

積立NISAに関しては、周りの20代投資家もやる人が増えてきており、恒久化して欲しいところです。

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