【朗報】イデコ加入が全会社員可能になり、資産形成の一助に

ストレッチ アプリ イーストレッチ 本 運動 1週間で痩せる お腹 男 ウォーキング 朝 効果はいつから 1万歩 2万歩 回数 時間 30分 40分 ジョギング 意味ない 効果ありすぎ ランニング ダイエット 食事 女性 ブログ 成功 口コミ 痩せない 昼 ウォーキング 効果ありすぎ 痩せるダンス j-pop k-pop dvd 簡単エクササイズ 痩せすぎ注意ダンス 嵐 ダンス ダイエット 効果なし ビフォーアフター 食事 アプリ 初心者 男性 動画

某大企業による終身雇用制の否定、国による副業の後押し、10月からの消費増税、更には日本円の価値がインフレで下がっている一方で、税金はどんどん上がっています。

そのため、会社員でもお金の勉強をして資産運用をすることが大事になります。今回、イデコ加入が全会社員で可能になるとのニュースが出たのでその概要についてお伝えします。

イデコ加入が全会社員可能になった背景

ニュース記事

日経新聞のニュース記事を以下に抜粋します。

厚生労働省は全会社員を対象に、希望すれば個人型確定拠出年金(イデコ)に入れるように基準を緩める検討に入った。

勤め先で企業型の確定拠出年金に入っていても、追加で個人型のイデコにも加入し、併用できるようにする。少子高齢化の進展で公的年金は先細りが避けられない。自力による資産形成の機会を増やし、老後の備えを後押しする。

老後資金が2000万円不足するとした金融庁審議会の報告もあって、若い世代を中心に資産形成への関心が高まっている。公的年金を補完するイデコや少額投資非課税制度(NISA)を使って、老後資金を若いうちから積み立てる会社員が増えている。

厚労省が仕組みを見直す確定拠出年金は一定額を毎月、預金や投資信託などの金融商品で運用し、60歳以降に年金として受け取る。税制上のメリットもある。

確定拠出年金は企業が掛け金を拠出する企業型と個人が自ら積み立てる個人型の2つがある。3月末時点で700万人が加入する企業型に対して、イデコは120万人で、普及が課題となっている。

今の仕組みは、企業型のみを提供する会社が社員のイデコ加入を認める場合、企業の拠出金の上限額を5.5万円から3.5万円に引き下げる必要がある。社員が受け取る年金が減る可能性があり、企業や働く人から見直しを求める声が出ていた。

厚労省は社員がイデコに加入する場合でも、企業型の掛け金の上限額を下げない方向で制度を見直す。社会保障審議会で議論し、財務省や与党と調整を進める。20年度の税制改正要望に盛り込み、20年の通常国会に関連法の改正案提出をめざす。

企業型とイデコが併用できるようになれば、会社員にとっての利点は大きい。例えば入社間もない若手社員では、企業型の掛け金は月数千円にとどまることもある。イデコを併用すれば最大月2万円まで追加で積み立てることが可能になる。

企業型では投信の品ぞろえが少なかったり、高コストの投信しか選べなかったりすることもある。個人型を併用すれば、運用の選択肢が広がる。イデコは運用次第で将来もらえる年金額が変わるが、掛け金は全額が所得控除の対象になる。

現在30歳で年収500万円の会社員が30年にわたって毎月1万円の掛け金を拠出し、年収や税制が変わらないと仮定した場合、所得税の節税効果はおよそ70万円になる。1%強の利回りで運用したのと同じ効果がある。運用益も課税されない。

現役世代が受給者に仕送りする公的年金は先細りが避けられない。公的年金だけに頼った生活設計では、老後資金が不足すると考える人は多く、資産形成への関心が高まっている。

IdeCoとは?

ストレッチ アプリ イーストレッチ 本 運動 1週間で痩せる お腹 男 ウォーキング 朝 効果はいつから 1万歩 2万歩 回数 時間 30分 40分 ジョギング 意味ない 効果ありすぎ ランニング ダイエット 食事 女性 ブログ 成功 口コミ 痩せない 昼 ウォーキング 効果ありすぎ 痩せるダンス j-pop k-pop dvd 簡単エクササイズ 痩せすぎ注意ダンス 嵐 ダンス ダイエット 効果なし ビフォーアフター 食事 アプリ 初心者 男性 動画

IdeCoの正式名称は個人型確定拠出年金です。年金とあるとおり、iDeCoは老後資金を自分で積み立てて作る制度です。つみたてNISAと同じく、積立投資で得られた運用益にかかる税金をゼロにできます。

1年間に投資できる金額は、加入している年金の種類によって異なります。例えば、企業年金のない会社員の場合、年27万6000円、1カ月あたり23000です。基本的に、60歳未満の国民年金被保険者であれば誰でも加入できます。

一番のメリットは、掛金が全額所得控除できるため、所得税や住民税を安くすることができます所得税は、税金の計算の元となる課税所得の金額によって税率が変わります。それに対し、住民税は一律で10%です。

例えば、所得税の税率が10%の人が、iDeCoで年間24万円(2万円×12カ月)積み立てた場合、節税できる金額は、住民税と合わせて24万円×20%=4万8000円です。毎年24万円を貯めて、年間48000円の節税もできる制度です。

iDeCoで積み立てできる商品は預金・保険・投資信託です。iDeCoの口座開設をする金融機関によって、購入できる商品が異なります。預金・保険・投資信託のうち、お金が大きく増える可能性があるのは、投資信託です。ただし、iDeCoはつみたてNISAとは違って、60歳になるまで原則としてお金を引き出せませんのでご注意ください。

IdeCoに加入出来ない人がいた

会社員の方でマッチング拠出制度を会社が採用している場合は注意が必要です。私の場合はマッチング拠出制度を会社が採用しており、IdeCoへの加入は認められていません。

マッチング拠出とは、会社側と個人で掛け金をそれぞれ負担する制度で、僕の場合は会社が6000円、個人が4000円出しています。IdeCoの場合だと、1ヶ月23000円分所得控除が出来るので、13000円分損していることになります。

さらに、株式の運用益もIdecoを運用している人ならば、年間24万円が非課税になるのに対して、Idecoを併用していない私の場合は年間48000円です。

現在の会社に今後も在籍するなら、確定拠出年金制度でも良いかもしれません。しかし、転勤や上司との相性によっては、転職の可能性もあります。

ですので私の意見は、「資産運用はIdeCoで行い、会社をやめても、税制メリットを享受出来る」方がいいです。今回の制度改正は個人、政府双方にメリットがあります。

イデコに加入出来ない人も加入出来るようになった

今回のニュースでは私のような税制メリット、資産形成メリットを知りながらIdecoに加入出来ていなかったので嬉しいです。Idecoを併用出来なかった事により、住民税、所得税の軽減額、株式での非課税の運用利益を損していました。

年間20000円までIdeCoの併用が認められると、更なる税制メリットの享受に繋がります。2020年に国会の法案提出を目指しているので、2020年以降の制度運用になります。制度が変更次第、掛け金は最大額で積立ていきます。

企業型確定拠出年金は金融商品のラインアップも少なすぎた

企業型確定拠出年金は金融商品のラインアップも少なすぎました。国内投信、海外債券、海外株式、元本確保型の4つから配分を決めて選ぶ方式でした。4つしかありません。

金融商品自体が信託報酬率が1%というクソみたいな金融商品でした。会社員の資産形成メリットを訴えながらも信託報酬を1%にするってどういう事なんですかね。

それでも私の場合は、節税メリットが大きいと考え制度は利用しています。月4000円程度ですし。割合は海外株式:80%、海外債券:20%で割り振っています。

金融商品振り分け比率の見直しはいつでも出来るので、まだ出来ていないという方や、元本100%にしている方は早急の見直しをおすすめします。元本確保型や国内投信に割り振っている方は海外株式100%、もしくは海外株式、海外債券=80:20の割合に変更することをおすすめします。

IdeCoに入っていない方はIdeCoに入ろう

ここまでで政府の老後2000万円問題について、お伝えしました。私たちが打てる対策は貯金ではなく、制度を上手く使った資産形成する事なのです。具体的にはIdeCoに入ること、積立NISAで日々お金を積立て行く事です。

まずIdeCoの加入資格がありながらも入っていない方は、IdeCoへの早期加入をおすすめします。掛け金は月23000円かけましょう。

確定拠出年金の方は現在許されている範囲で掛け金を積立つつ、インデックスファンドや海外ETFで資産形成を行いましょう。老後資金の作り方については、下記記事でも詳しく解説しておりますので、参考にしてください。

スタートダッシュは早い方がいい!老後資金2000万円を誰でも作る方法

証券口座開設の方法

IdeCoを解説するためにはネット証券会社に口座を開設する必要があります。種類はどれを選ぶのが良いか?でいうと、僕のオススメはマネックス証券、SBI証券、松井証券の3社です。

楽天カードや、楽天モバイル、楽天トラベル等の楽天サービスを用いている方は楽天証券に口座開設しても良いですね。

米国株投資を行う方はマネックス証券の1択です!理由は米国株購入時にかかる手数料が0.1ドルに変更されました。楽天証券もこれに追随し、0.01ドルに変更しました。ちなみにSBI証券はまだ5ドルのままです。

今から口座を解説するならマネックスか楽天証券が良いです。マネックスのメリットはコアな米国株も取り扱っているという点です。

メリット デメリット 紹介ホームページ
マネックス証券

圧倒的な情報量、操作抜群ツールを提供しているネット証券です!また、サポートも厚いので株初心者には特におすすめです!

僕はマネックス証券をメインで使っています。

口座開設は無料

ベトナム株やアジア圏の株が取引出来ない。
SBI証券

2018年のオリコンランキングで史上初の11回目となる総合1位を獲得した口座開設数No.1のネット証券最大手です!

1日の約定代金合計10万円以下の手数料が0円になりました!

口座開設は無料

なし。使いやすさ抜群。
松井証券

1日の株式約定代金合計10万円以下なら手数料無料で、IPOは申し込み金が不要となったのでまさに株初心者のためにあるような証券会社です!

口座開設は無料

 なし。使いやすさ抜群。  

上記のいずれかの口座を開設したら、証券口座にログインしましょう!

口座を作る時の注意事項

口座開設の時に必ず聞かれるのは以下です。

  • 特定口座か、一般口座か。
  • 特定口座の場合、源泉徴収をありにするか無しにするか。

税金の事ととか、書類のこととかになるのですが、3000円投資生活では初めのうちは大きな収益にならないので「特定口座の源泉徴収無し」を選びましょう!大きく投資をして、利益が20万円以上になると、確定申告をしなければなりません。

インデックスファンド 3000円投資生活 やってみた やり方 家計の節約 3000円投資生活 やってみた 資産運用 人生変化 お金溜まる 投資 貯金 世界経済インデックスファンド 

損益を出して書類を作成するのが「一般口座」で、書類を証券会社が代わりに作ってくれるのが「特定口座」です。

次に源泉徴収ありと無しについてです。源泉徴収ありの場合は証券会社が確定申告を代わりにしてくれる事で、無しの場合は自分で確定申告するということになります。

これだけ見ると、確定申告してくれる源泉徴収ありの方が良いように思えますが、これだと本来税金がいらない利益が20万円以下でも税金がもっていかれます。

IdeCoの始め方が分からない、そんなあなたに

金融商品はハードルが高いと思った方はファイナンシャルアカデミーが主催するセミナーに行くのが良いと思います。ファイナンシャルアカデミーでは下記を無料で学ぶことが出来ます。

  • 不動産投資
  • 株式投資
  • FX
  • 将来のマネープランも含めた節約術

参加は無料なので、一度参加してみると概要がつかめます。僕もファイナンシャルアカデミーのセミナーに参加しました。

ファイナンシャルアカデミーは普通のセミナーですし、金融関係の会社とは関係なく、独立した法人なので、その場で金融商品を押し売りされるなんて事もありません。お金に不安がある方にとって、一度でも行ってみるといいセミナーの概要になっています。

一回でも行ってみると、色々お得な情報が聞けるので、足を運ぶ事をオススメします。

↓申し込みはコチラから!!↓ 

受講生の約9割がプラスの運用実績

まとめ

ここまでで政府の老後2000万円問題についてお伝えしました。私たちが打てる対策はIdeCoに入ること、積立NISAで日々お金を積立て行く事です。政府の税制改革から読み取れるのは「年金は準備出来ないから、自分であとはなんとかしてね」というメッセージです。

まずIdeCoの加入資格がありながらも入っていない方は、IdeCoへの早期加入をおすすめします。掛け金は月23000円かけましょう。税制メリット、資産形成メリットが大きいです。

確定拠出年金に加入しており、IdeCoに加入を許されていない方は現在の最大額の掛け金を積立て、インデックスファンドや海外ETFで資産形成を行いましょう。老後資金の作り方については、下記記事でも詳しく解説しておりますので、参考にしてください。

スタートダッシュは早い方がいい!老後資金2000万円を誰でも作る方法

トップへ戻る