「株式投資の未来」を読んで最適なポートフォリオを考察した

某大企業による終身雇用制の否定、国による副業の後押し、10月からの消費増税、更には日本円の価値がインフレで下がっている一方で、税金はどんどん上がっていますよね。

金融庁の報告書でも報告があった通り、今後の日本は甘くないです。会社員でも株式投資をして資産運用をすることが大事になります。

ただ、どの金融商品を買えば良いかって正直分からないですよね?そこで、僕が数多くの本を読んで導き出したポートフォリオをお伝えします。

株式投資で堅実に利益を出すには?

株式投資で堅実に利益を出すには盤石なポートフォリオが重要です。金融商品が全然分からない方はポートフォリオという言葉も聞きなれないと思うので、ポートフォリオについてお伝えします。

ポートフォリオとは?

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ポートフォリオとは金融商品をどの割合で持つのかということです。ちなみに金融商品は預貯金、生命保険、日本国債、外国国債、日本株、外国株、インデックスファンド、社債、不動産が挙げられます。どの金融商品をどの割合で持つかによって、運用資産のパフォーマンスが決まります。

ポートフォリオの構成

ここで、ポートフォリオについて分かって頂けたかと思うので、ポートフォリオの構成についてお伝えします。おすすめポートフォリオの構成としては、株式投資 100%がおすすめです。

ちなみに株式は債権に比べて長い視野で投資した場合、リターンが上回るということが証明されています。次にどの株式に投資すれば良いのか?についてお伝えします。

ポートフォリオを構成する場合の基本戦略

「株式投資の未来」という本やその他の株式投資の本を読み、セミナーに出向き、株式投資で安定して利益を出すためには以下の戦略を持ってポートフォリオを構築する事だと結論付けました。

  • 高配当かつ増配銘柄

まず、個別銘柄の選択に当たっては、持続可能なベースでキャッシュフローを生成し、それを配当として株主に還元する銘柄を選ぶ事が重要です。持続可能なベースでキャッシュフローを生成するには、営業利益率の値が何より大事です。参考は最低10%、良くて20%以上。

僕は高配当、連続増配実績、営業利益率から見て、コカコーラ、P&G、ABBVを買い付けています。次はペプシコを買い付け予定です。

  • 国際分散する

世界のトレンドを意識する必要があります。世界の人口構成からある程度、未来を読む事は可能で、このまま行けば、世界経済の均衡が崩れ、中心は米国、欧州、日本→中国、インドをはじめとした発展途上国に移ります。

  • バリュエーション

成長見通しに対してバリュエーションが適正な株を買う。最近上場したウーバーやリフトなどのIPOやアマゾン、グーグル等の人気銘柄は避ける。バリュエーションを判断する指標がPERです。ちなみに僕はPER 10倍〜20倍の銘柄にしています。

PERが高い銘柄は投資家からの期待値が高いので、割高で業績が傾くと、株価が急降下します。個別銘柄、業界に対して市場の大勢が絶対に買いと思っているうちは買わない。最近の典型例では仮想通貨で、BTCが80万円を超えたあたりから急に開設講座数が増えました。

株式投資で堅実に利益を出すためのポートフォリオ

世界に分散投資するインデックスファンドへの投資:50%

まず、世界に分散投資して確実にリスクを抑えた上で資産総額を増やすことが重要です。ちなみに、米国以外、米国でそれぞれ分散させる事が重要になります。僕が調べた金融商品の中でおすすめなのがこちらの金融商品です。こちらの金融商品には金融資産のうち50%を振り分けましょう。

  • 金融商品名:VGTSX(トータル・インターナショナル・ストック・インデックス・ファンド): 30%

米国外の市場を対象とした中では、モルガンスタンレー証券が開発した株価指数の人気が高いです。こちらのインデックスファンドではアメリカ株以外の株を幅広くカバーしています。地域別の指標では、欧州先進国:60%、太平洋地域:30%、新興国:10%です。

  • 金融商品名:VTI(バンガード・ストック・インベストメントファンド): 20%

S&P500インデックスなどの一部の市場に連動するファンドより、ポートフォリオの分散度を出来るだけ高くする為に中小型株を含める事が重要だからです。さらに知名度が高く、幅広く利用されており、市場の一部しかカバーしていない指数に資産を連動する事を避けるため。

リターン保管戦略:投資資金の10%

  • S&P 500の配当利回り上位20% or REIT or インフラファンド に10%

まず、リターンを最大化するためにS&P500の配当利回り上位20%の銘柄、もしくはREIT、インフラファンドへの投資をします。

REITとは、不動産ないし、不動産担保ローンを購入、管理する投資会社の事です。純利益の90%を配当として投資家に分配することを条件に、法人税を免除されます。

高配当銘柄への投資やREIT、インフラファンドへの投資でリターンの複線化を狙います。REITは株式ポートフォリオの分散を十分にするために組み入れるのが正解です。REITを対象とするインデックスファンドはいくつかあり、バンガードのREITならVGSI 、上場投資信託ならIYR、RWRです。

現状、日本でのREITは有名になりだして、割高になっているので、インフラファンドへの投資がおすすめです。インフラファンドとは何ぞや?って方はこちらをどうぞ。

【株式投資】高配当株投資にはインフラファンドを断然おすすめする理由

グローバル戦略:投資資金の10%

次にグローバル企業への投資が重要です。これもリスク分散のためです。これを投資資金の10%振り分けることを目標にします。ここでも高配当銘柄、かつ低PERかどうかを意識して投資をします。

  • S&Pグローバル100への投資
  • 多国籍企業への分散投資(コカコーラ、P&G、ABBV、J&J、3M、AT&T、マクドナルド、ベライゾン・コミュニケーションズ、アップル、マイクロソフト

セクター戦略:投資資金の10%

  • 石油、及び天然資源

まず、石油や天然資源銘柄への投資ですが、一言で言うと、リスク分散です。実は、石油には、S&P500の石油セクターの運用実勢は年率12.45%と言うデータが出ています。さらに、石油セクターは他のセクターとの相関性が際立って低い点です。

原油価格の上昇は、経済成長を鈍化させる事を意味します。ただ、原油価格の上昇は大量の備蓄を備える石油会社にとっては追い風なのです。エネルギー銘柄のリターンには景気サイクルに逆行する性質にあるのです。ちなみに石油銘柄は、エクソンモービル(XOM)、シェブロン(CVX)、テキサコ等です。

  • 医薬品、ブランド力のある生活必需品

過去半世紀のS&P500で高い運用成績を示したのは、医薬品、生活必需品銘柄です。年率リターンは13.76%、13.36%を誇ります。医薬品に関しては、社会の高齢化等を考えればまだまだ成長余地があるので、投資対象としてはありかなと思います。

生活必需品銘柄に関しては、ブランド力があり高配当銘柄を狙います。今で言うとコカコーラに投資をしています。僕は留学経験もあり海外好きなので、ショッピングモールに行くと、ブランド銘柄の値段ってどこも一緒です。

高価な場所には必ずロレックスの時計を見ませんか?ブランド力があり、グローバル展開している企業は高利益を出せています。

バリュー戦略:投資資金の10%

S&P500から毎年12/31を基準にPERの特に低い銘柄を選んで投資するか、もしくは市場の暴落時にPERが落ちた銘柄を購入します。目安は投資資金の10%です。低PER銘柄については、四季報を見て、判別出来るようになってきたので少額で購入な銘柄を購入するかもです。

  • 低PERの銘柄を狙う
  • 成長率が期待を上回る銘柄に投資(暴落時に価値が本来よりも下がっている銘柄を狙う)

外国株を買うときの注意点は?

外国株を買うときの注意点は、円ドル相場と、約定金額です。まず1点目の円ドル相場について説明します。円ドル相場というのは1ドルが日本円でいくらかを言う時に示す値段のことです。現在は1ドル=108円なので円高方向に推移しています。

つまり、日本円の価値が高くなっている状態(米中貿易摩擦の影響)なので、ドルに変えるとトクになります。こうした、為替相場の動きも見ながら、円高方向に触れたら、ドルに変え、円安方向に動いたら日本円に変えるとトクです。なので、米国株や他の株式を購入する場合は日本円の状態が今円安なのか、円高なのかは注視した方が良いのです。

2点目の約定金額について説明します。米国株では手数料が日本の株式よりも高いので、少額の買い付けでは損をしてしまいます。具体的には1120ドル以上で約定すれば手数料では損しない金額なので、1120ドルを目安に購入を行いましょう。

証券口座開設の方法

ネット証券会社の種類はどれを選ぶのが良いか?でいうと、僕のオススメはマネックス証券、SBI証券、松井証券の3社です。楽天カードや、楽天モバイル、楽天トラベル等の楽天サービスを用いている方は楽天証券に口座開設しても良いですね。

メリット デメリット 紹介ホームページ
マネックス証券

圧倒的な情報量、操作抜群ツールを提供しているネット証券です!また、サポートも厚いので株初心者には特におすすめです!

僕はマネックス証券をメインで使っています。

口座開設は無料

ベトナム株やアジア圏の株が取引出来ない。
SBI証券

2018年のオリコンランキングで史上初の11回目となる総合1位を獲得した口座開設数No.1のネット証券最大手です!

1日の約定代金合計10万円以下の手数料が0円になりました!

口座開設は無料

なし。使いやすさ抜群。
松井証券

1日の株式約定代金合計10万円以下なら手数料無料で、IPOは申し込み金が不要となったのでまさに株初心者のためにあるような証券会社です!

口座開設は無料

 なし。使いやすさ抜群。  

上記のいずれかの口座を開設したら、証券口座にログインしましょう!

口座を作る時の注意事項

口座開設の時に必ず聞かれるのは以下です。

  • 特定口座か、一般口座か。
  • 特定口座の場合、源泉徴収をありにするか無しにするか。

税金の事ととか、書類のこととかになるのですが、3000円投資生活では初めのうちは大きな収益にならないので「特定口座の源泉徴収無し」を選びましょう!大きく投資をして、利益が20万円以上になると、確定申告をしなければなりません。

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損益を出して書類を作成するのが「一般口座」で、書類を証券会社が代わりに作ってくれるのが「特定口座」です。

次に源泉徴収ありと無しについてです。源泉徴収ありの場合は証券会社が確定申告を代わりにしてくれる事で、無しの場合は自分で確定申告するということになります。

これだけ見ると、確定申告してくれる源泉徴収ありの方が良いように思えますが、これだと本来税金がいらない利益が20万円以下でも税金がもっていかれます。

投資の始め方が分からない、そんなあなたに

3000円投資生活に慣れたよって方や、もっと投資について知りたいよと思った方はファイナンシャルアカデミーが主催するセミナーに行くのが良いと思います。ファイナンシャルアカデミーでは下記を無料で学ぶことが出来ます。

  • 不動産投資
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参加は無料なので、一度参加してみると概要がつかめます。僕もファイナンシャルアカデミーのセミナーに参加しました。

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まとめ

ポートフォリオをどう構成するのが良いのか考えを巡らせていたんですが、上記のポートフォリオにすることで、今後10〜20年のスパンで見れば利益を堅実に出すことができそうです。ポートフォリオを維持するために、持株会は資金の流動性も悪いので一単元取得で速攻売り払います。

今購入している日本株(北の達人、ソースネクスト)は折を見て売り払います。(ソースネクストは2020年まで待つ予定)。KO、PG、ABBVはこのまま継続保有です。ここにAT&T、VTI、XOM、VTGSX、インフラファンドを加えます。

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