アラサーのサラリーマンがアーリーリタイヤを真剣に考えてみた

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某大企業による終身雇用制の否定、国による副業の後押し、10月からの消費増税・・、更には日本円の価値がインフレで下がっている一方で、税金はどんどん上がっていますよね。

将来を憂いても仕方ないですが、僕の周りでは、株式投資してアーリーリタイヤを目指す方も多いので、ざっくりアーリーリタイヤ出来るかどうか試算しました。

年金受給年齢がどんどん上がり、75歳、80歳になっても警備員や清掃員として、時間を切り売りしてあくせく働く人生は嫌ですよね。

アーリーリタイヤとは?

アーリーリタイヤとは、定年退職よりも前に資金を貯めて、会社に頼る事なく生活が出来る事を指します。例えば、アーリーリタイヤすることで、職場の理不尽なしがらみから解放されたり、65歳以上になってもあくせく働く必要がなくなるのです。

何故アーリーリタイヤしたいのか?

アーリーリタイヤしたい理由は、人生に選択肢をもっておきたいからです。僕は会社というものは理不尽だなと思っています。人も選べないし、勤務地も選べない。更に、必ず一定時間拘束されます。

さらに残業代が出ないと、収入が減るので、残業もそれなりに必要です。まとめると時間を自由に使えないという点が嫌なので、アーリーリタイヤしようと思っています。

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アーリーリタイヤするためには?

アーリーリタイヤするためには、資金が必要です。現役時代と同じ生活をしたければ、年収ベースで行くと、500~600万は必要です。東京など家賃の高い場所に住んでいれば、もう少しかかりそうですね。

若いうちに徹底した節制や効率の良い金融商品への投資がアーリーリタイヤを加速させてくれます。以下からはアーリーリタイヤに必要な要素を資金、節約、健康の3つの視点で考えてみました。

資金

私は普通のサラリーマンです。まずは、アーリーリタイヤするための資金としては、5000万~1億あたりかなと思っています。アメリカの債券に投資するとすれば、年間の配当金は300万円入ります。

周りのアーリーリタイヤ突入している人を見ると、5000万あたりでリタイヤする方も多いので、株式だけでなんとか5000万円は捻出しようと思っています。

30代では、仕事に取り組み年収800~1000万は稼ぎ、40代でアーリーリタイヤというシナリオを今のところは描いています。まずは目先の30代までに資産運用をどうするか?を考えていきます。

僕は家計簿をつけており、そこから試算したところ、1年間で貯まる金額は少なく見積もっても\1,300,000は貯まります。ボーナス入れて\2,700,000といったところでしょうか。金額はざっくり計算しましたが、結婚式とかその他もろもろあったとしても\12,000,000は貯めたいですね。

米国株投資で加速させれば1500万くらいはいけそうな気がします。ムダ金使わず、固定費削減し、徹底的な節約をしていきます。あと4年間で800万貯めて30歳で1000万は到達します。

40歳では、目標資産額は3000万です。副業も成功させて5000万到達出来ればアーリーリタイヤです。IPO投資も組み合わせてなんとか5000万到達します。

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証券口座開設の方法

それでは、株式を売買するために、証券口座を解説しましょう。ネット証券会社の種類はどれを選ぶのが良いか?でいうと、僕のオススメはマネックス証券、SBI証券、松井証券の3社です。楽天カードや、楽天モバイル、楽天トラベル等の楽天サービスを用いている方は楽天証券に口座開設しても良いですね。

メリット デメリット 紹介ホームページ
マネックス証券

圧倒的な情報量、操作抜群ツールを提供しているネット証券です!また、サポートも厚いので株初心者には特におすすめです!

僕はマネックス証券をメインで使っています。

口座開設は無料

ベトナム株やアジア圏の株が取引出来ない。  
SBI証券

2018年のオリコンランキングで史上初の11回目となる総合1位を獲得した口座開設数No.1のネット証券最大手です!

1日の約定代金合計10万円以下の手数料が0円になりました!

口座開設は無料

なし。使いやすさ抜群。
松井証券

1日の株式約定代金合計10万円以下なら手数料無料で、IPOは申し込み金が不要となったのでまさに株初心者のためにあるような証券会社です!

口座開設は無料

 なし。使いやすさ抜群。  

上記のいずれかの口座を開設したら、証券口座にログインしましょう!

口座を作る時の注意事項

口座開設の時に必ず聞かれるのは以下です。

  • 特定口座か、一般口座か。
  • 特定口座の場合、源泉徴収をありにするか無しにするか。

税金の事ととか、書類のこととかになるのですが、3000円投資生活では初めのうちは大きな収益にならないので「特定口座の源泉徴収無し」を選びましょう!大きく投資をして、利益が20万円以上になると、確定申告をしなければなりません。

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損益を出して書類を作成するのが「一般口座」で、書類を証券会社が代わりに作ってくれるのが「特定口座」です。

次に源泉徴収ありと無しについてです。源泉徴収ありの場合は証券会社が確定申告を代わりにしてくれる事で、無しの場合は自分で確定申告するということになります。

これだけ見ると、確定申告してくれる源泉徴収ありの方が良いように思えますが、これだと本来税金がいらない利益が20万円以下でも税金がもっていかれます。

投資の始め方が分からない、そんなあなたに

3000円投資生活に慣れたよって方や、もっと投資について知りたいよと思った方はファイナンシャルアカデミーが主催するセミナーに行くのが良いと思います。ファイナンシャルアカデミーでは下記を無料で学ぶことが出来ます。

  • 不動産投資
  • 株式投資
  • FX
  • 将来のマネープランも含めた節約術

参加は無料なので、一度参加してみると概要がつかめます。僕もファイナンシャルアカデミーのセミナーに参加しました。

ファイナンシャルアカデミーは普通のセミナーですし、金融関係の会社とは関係なく、独立した法人なので、その場で金融商品を押し売りされるなんて事もありません。お金に不安がある方にとって、一度でも行ってみるといいセミナーの概要になっています。

一回でも行ってみると、色々お得な情報が聞けるので、足を運ぶ事をオススメします。

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節約

アーリーリタイヤを達成するうえで大事なのが節約です。僕が行っている節約方法9選を紹介します。

固定費は徹底的に削減する

金持ち父さん、貧乏父さんという著書でも述べられていますが、金持ちになるには収入ー支出=お金の公式があり、収入を最大化し、支出を最小化する必要があるという事が述べられています。(当たり前の事なんですが)

そして、お金がお金を生む仕組みを構築する事が何より大事だと述べられています。例えば不動産投資、株式投資等々です。金持ち父さんで述べられている事を現代に置き換えると、「不要な会員制サービスの解約」。これに尽きます。

僕は今年、不要な会員制サービスの解約を徹底し、月4万円浮かせる事が出来ました。アマゾンプライム、Netflix、朝活、オンライン英会話、ジム、奨学金の返済等々。節約して浮かせたお金は収入と考えましょう。

ビジネスして月1万5千円の収入を構築するのは労力が要りますが、不要な会員制サービスの解約に労力は要りません。是非取り組みましょう。

キャッシュレスに抵抗を持たずに取り組む

2019年で最も熱いサービスはキャッシュレス関連です。おそらく株もキャッシュレス関連が伸びるでしょう。安倍首相も消費増税の代わりにキャッシュレスで買い物すると5%OFFにすると言っています。

僕が驚いたのはファミリーマートでの買い物時の客は10人中10人現金決済しているということです。paypayで買い物すると、「20%還元が付いてきて、さらに10%の確率で全額戻ってくるのに」です。

僕は速攻でpaypayで買い物し、20%還元の恩恵を受ける事が出来ました。しかも1000円分の買い物に当選し、実質タダで買い物も出来ました。クレジットカードを登録しておくとクレカのポイントも取れます。楽天カードを使うと実質21%還元です。

年末までラインペイは20%還元のサービスをやっています。是非この流れに乗っておきましょう。

ふるさと納税をする。お礼の品を家族、友達で楽しむ

ふるさと納税をしましょう。簡単に言うと、ふるさと納税は自分が納める住民税を他の自治体に払う事で年収550万なら60000円分の買い物をたった2000円で地方の特産品を買い放題のサービスです。

今なら25000円分でアマゾンのギフト券をプレゼントする自治体があるので、さっさと納税してしまいましょう。

格安スマホに乗り換える

キャリアのスマホ使っている方は、格安スマホに乗り換えましょう。僕はソフトバンク→Yモバイルに乗り換えたのですが、通信速度も特に影響ないですし、月5千円も浮きました。今は2GBのプランで月2980円です。

高い金額払ってキャリアのスマホ使っている方は、格安スマホに乗り換えましょう。僕はソフトバンク→Yモバイルに乗り換えたのですが、通信速度も特に影響ないですし、月5千円も浮きました。今は2GBのプランで月2980円です。

来年はYモバイルは解約し、楽天モバイルに乗り換え、楽天カードでのポイント、楽天モバイルでのポイントの両取りをします。

身にならない誘いは徹底的に断る

僕は今年これを徹底しています。全く楽しくないどうでもいい同僚の誘いや身にならない誘いは徹底的に断り、ビジネス、株のための時間、費用を捻出しています。断ったからといって自分の仕事には影響ありません。

それで友達がいなくなるならそれまでの関係だという事です。惰性で付き合う関係にいいことはありません。むしろ、行って楽しくなかった時の後悔の方がでかいですし、時間もかえってきません。

現状を見える化し、目標設定を行う

節約するには、現状を把握し、目標設定をしましょう。その為に現状を数値で見える化する事が一番。以下が僕の家計簿です。公開するのは少し恥ずかしいですが、整理の為にも書いてみました。なお、家計簿つけるのがめんどくさいって方はDrWalletがオススメです!

ボーナスには手をつけない

ボーナスが入ると使いたくなる気持ちは分かります。ローンがある方は貯蓄用の口座にお金を移しましょう。僕の場合、ボーナスの8割〜全額を奨学金の早期返済に活用しました。

第1、2種奨学金を借りている方はスカラネットから早期返済が可能です。
第2種の方は利子が付いてしまうので、早期返済する事で返却期間が短縮出来ます。
https://www.jasso.go.jp/shogakukin/oyakudachi/sukara_ps/index.html

ご飯を必ず炊いておく

食費の節約で僕が行なっているのは、必ずご飯を炊いておくという事です。仕事が遅くなった時でも最悪ご飯だけ食べればいいです。夜20時以降ならスーパーの格安惣菜を買えば立派な夕食になります。納豆と味噌汁のレトルトを買えば朝ご飯も速攻作れます。

朝ご飯は必ず食べる

早く起きる事で、時間に余裕が生まれ必ず朝ご飯を食べる事が出来るようになります。僕の場合はメニュー決めに時間をかけたくないので、メニューも決めています。ご飯、納豆、味噌汁、出汁巻卵です。

【簡単!】朝食ダイエットで誰でも手軽にダイエット成功する方法

お風呂の温度は低めに設定する

お風呂の温度を低めに設定する事でガス代を節約する事が出来ます。特に水温が低い、冬に効果を発揮してくれます。お風呂ダイエットで痩せた方もいるので、ダイエットに興味のある方は、是非参考にしてください。

友人との約束はモーニングかランチで済ませる

名古屋駅周辺のモーニングで友達と話すと420円。居酒屋だと4000円。約10倍も値が変わります。特に予定もなく飲みに行くなら、モーニングかランチで済ませてしまいましょう。名古屋の栄でモーニングを食べるなら値段も安く、クオリティも高いなみこし茶家一択です。

【簡単!】朝食ダイエットで誰でも手軽にダイエット成功する方法

社内預金を活用する

お金を貯めるのが苦手な方は、強制積立を使うのが一番良いです。給与天引きしてくれる、社内預金を活用すれば、お金が勝手に溜まってくれます。僕は月3万天引きしてます。

勤めている会社に給与天引きシステムが無ければ、銀行の給与天引きシステムを使うのも手です。ゆうちょ銀行でも定期積立システムがあり、普通預金に比べ利率も高いので、そちらを使うのも手です。

小銭入れを持つ

皆さん、小銭入れを持ちましょう。小銭入れを持つ事で、財布の中が整理出来ます。小銭入れを持つ事で、小銭を使い切ろうという気持ちにもなれます。要するにお金を大事に扱えるって事です。僕は小銭入れは定期入れと共用できるカルバンクライン製を使ってます。使い易いのでオススメです!!

株を買う

お金がお金を生む仕組みの構築の為には、大きく分けて3つです。その3つはビジネスをするか株か不動産を購入することです。不動産は失敗時のリスクもでかく、都内の中古1Rだと、借入額が何千万にもなるため、よほどの覚悟がない限りはオススメしません。(僕の周りは大体みんな不動産持ってますが笑)

そんなリスクを取れる方は少ないはずなので、僕がオススメするのは株です。例えばイオンの株はオーナーズカードというカードがもらえ、毎回の買い物が3%OFFになるという優れもののカードです。株は損する事もあるので、まずは余裕資金だけで取り組める3000円投資生活や積み立てNISAから始めるのが無難です。

メルカリで要らないものを売る

メルカリはかなり有名になっているので知っている方も多いと思います。メルカリで身の回りの不用品を売りましょう。僕は読んだ本をメルカリで売っています。さらに、海外限定のNBのスニーカーを日本で売って副収入も得たりしています。

早寝早起きを習慣にする

健康は資本家になる上で一番大事です。判断力が付きますし、朝の時間は脳にとってもゴールデンタイムです。早寝早起きをする事で、人生の基盤を作る事が出来ます。早寝早起きはダイエットにも効果があります。

夜はカロリーを全く消費せず、食べたものは全て中性脂肪に変化する時間帯です。早起きして~すると決めてしまいましょう。これだけで身にならない飲み会をズバズバ断る事が出来ます。この飲み会、遊びの誘いで断った金額、時間の積み重ねがでかいです。

僕は2万円程捻出出来ました。「夜はさっさと寝る」。これだけで一日も有効に活用出来ますし、健康にもなれます。

【簡単!】朝食ダイエットで誰でも手軽にダイエット成功する方法

パートナー編

現在、僕は彼女もいませんし、結婚の予定もありません。結婚するとすれば、派手ではないタイプ、浪費家ではないタイプがいいと思っています。会社員勤めは不向きだと思っており、60歳まで会社員勤めする気はさらさらないので、そこのところを理解してくれる方がいいです。

あと、一緒にスポーツを楽しめる方なんかがいいですね。スポーツする事で健康になりますし、ストレス解消になるので大事です。

仕事編

アーリーリタイヤするには資金が必要で、そのためには仕事に愚直に取り組むことが大事です。現在、メーカー勤めなので商社に比べると、大した給料ではありません。ブログや物販、せどりなどの副業にトライしていますが、身を結ぶまで時間がかかりそうです。

転職を繰り返すのも良くないので、何かしら武器となる技術スキルを一本身に着けるよう日々仕事してます。

まとめ

こういったアーリーリタイヤへの道のりは、日々の努力、意思の強さが重要で、パートナーは地味で節制するタイプを選びます。お金に縛られない、時間に縛られない人生を歩むために日々節制し、堅実に資産運用をしていきます。

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