【必見】資産1000万円を超えるまで、超えてからの資産運用術とは?

20代でお金に悩んでいる方は多くいらっしゃるかと思います。私は奨学金返済分も合わせると、株式と預金を合わせると、今年で1300万円ほど資産形成出来ます。貯金の方法や資産形成の方法を自身の振り返りも込めてお伝えします。参考にしてください。

1000万円を形成するには?

社会人であれば24歳、25歳、26歳、27歳、28歳になってくると結婚も視野に入りますし、身の回りがいくら貯金しているか気になります。人によっては22歳、23歳から貯金をしっかりする人も増えています。

若いうちからお金の話を知って置くのは大事ですし、どのように貯金すれば良いかを知っておくのは非常に大事です。下記で私が1000万到達するまで行なった取り組みを紹介します。

保険には一切入らない

上場企業に入った方はグループ保険への加入を勧められますが、一切加入しなくて良いです。何故なら健康保険に入っていれば、高額療養費制度を使えば事足りるからです。年間100万円を払ったとしても8万円ほどで支払いが済みます。

医療保険はチリが積って山となる金融商品です。私は5年間も働いてこの事に気づき、やっと解約する事が出来ました。医療保険に払った総額は¥160,000ほどです・・・。本当にもったいなかったです。この記事を見ている方は私と同じ失敗をしないで下さいね。

福利厚生がしっかりしている会社だと会社が健康保険組合を持っている場合があり、民間の健康保険よりも自己負担額が少なくなります。つまり、医療保険は不要です。と言うか独身の場合は保険は一切不要です。

グループ会社の保険は会社員の9割が入っていますが、何も考えずにずっと加入しているので、損しています。

上記の他にも保険の見直しはやった方が良いです。無料でやっているサービスがあります。特に保険見直しラボがおすすめです。以下からどうぞ。

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持ち株会制度がある場合は利用を検討する

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持ち株会制度がある会社に入社された方は利用を検討しましょう。自身の拠出金額に対して10%の拠出金がプラスで付く場合もあるので、お得です。拠出金が付く場合は加入しておきましょう。

ただし、自身の会社の株価チャートが右肩下りの場合は買っても損するだけなので、株価チャートや会社の業績を見て総合的に判断するのが良いでしょう。

【必見】奨励金が出る会社でも自社株を購入する前に知っておいた方が良い事

社内預金を活用する

お金を貯めるのが苦手な方は積立を使いましょう。給与天引きしてくれる、社内預金を活用すれば、お金が勝手に溜まります。

勤めている会社に給与天引きシステムが無ければ、銀行の給与天引きシステムを使いましょう。ゆうちょ銀行でも定期積立システムがあり、普通預金に比べ利率も高いので、そちらを使うのも手です。

車を所有しないというシンプルライフ

奨学金の早期返済には固定費の削減が一番です。特に人生の3大出費と言われるのが、「車、保険、家」です。この中でも車、保険は不要です。住宅はまだ持っていませんが、社宅に出来る限り入り、固定費を浮かせて、築浅の物件を見つけて、所有する予定です。

私は周囲が車を買い出す中であえて車を持ちませんでした。何故なら、奨学金に更にローンを背負うのが嫌だったのと、マンションの駐車場の立地が不便だったからです。

この車を持たないという選択のお陰で余計な固定費、お金を払わずに済み、早期に返済が進みました。奨学金の返済に悩む方は車を持たない選択をしましょう。

今車を持っているがそこまで必要のないと言う方はAI査定のcarsで査定をしてもらいましょう。ここは業界相場でも最高額を出してくれるので一番おすすめです。

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格安スマホの利用

格安スマホに変えていない方は今すぐ格安スマホに変えましょう。キャリアのスマホに比べて格安スマホを持つ事で固定費は月5000円変わります。特に不便も感じません。キャリアのスマホに拘る意味はないので、格安スマホへの乗り換えを推奨します。

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飲み会に頻繁に行かない

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飲み会に行っても生産的な話が出来るわけではありませんし、行ったからと言って査定が上がるわけでもありません。社会人になってからの飲み会は4000〜5000円するので数回行くと数万円飛びます。

飲み会に行く時間、お金を自分の将来のために投資しましょう。奨学金を借りている方は返済の原資にしましょう。私の場合は飲み会に行くお金を投資やブログ執筆、副業に充てています。

禁酒はメリットばかりです。15キロのダイエットに成功した方もいます。

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外食せずに自炊する

外食せずに自炊する事で奨学金を早期に返済する事が可能です。自炊が苦手な方はご飯だけでも炊いておくと良いです。ご飯さえ炊いておけば、忙しい時でも惣菜だけ買えば晩御飯が出来てしまいます。

夜遅くならスーパーの食材も安くなっています。材料がお得な値段で入手する事が出来ます。私は一切外食をせず、自宅でご飯を炊いておいて、スーパーで惣菜を買ってきて食べていたのでほとんど食費がかかりませんでした。

どうしても時間がない方はオイシックスのらでぃっしゅぼーやがおすすめです。今なら期間限定でお試しセットがなんと1980円です。

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ふるさと納税制度を使う

ふるさと納税制度を使う事で住民税を減らす事が出来るので、月の給料に響きます。2000円の自己費用で58000円分の買い物が出来てしまいます。さらにその費用が控除として使えるので翌年の住民税を下げる事が出来ます。

翌年の住民税を下げる事で実質の給料UPにもなるのです。サラリーマンでもふるさと納税の申請は出来るので必ずやっておきましょう。

とは言ってもふるさと納税は手間がかかり面倒臭いものです。そんなあなたでもふるさと納税が出来るのがふるさと納税の定期便であるふるサポーターです。

これはふるさと納税の返礼品が定期配送なので、申し込み忘れが一切ありません。そのため、お得なサービスになっています。

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行かない会員制サービスはさっさと解約する

行かない会員制サービスの解約も効果的です。アマゾンのプライム会員は月400円しますし、ネットフリックスの会員は月600円、行かないジムの解約(7000円~10000円ぐらい)等々。お金を貯める為には固定費の見直しが一番効きます。

英会話やジムの月会費も私にとっては不要なので解約しました。何故不要なのかは以下記事で解説しています。

【固定費削減】英会話とジムにかける費用を削減した方が良い理由

ボーナスには手をつけない

ボーナスが入ったら嬉しくて手をつけてしまう方が多いようですが、ボーナスには手をつけないようにしましょう。ボーナスが入ったら別口座の移すか、証券会社の口座に移しましょう。私は給料、ボーナスは全て証券会社の口座に移し、普段使いの銀行口座にはほとんど現金を置かないようにしています。

500円玉貯金をする方が多いですが、手間がかかるので500円玉貯金よりも手取りの60%は貯金すると決めて証券講座から自動的に引き落とし、それ以外で生活するようにした方が楽です。

お金がかからない趣味を持つ

趣味にお金がかかると資産形成には成功出来ません。ランニングや読書を趣味にすると、お金もかからないですし、コスパが良いのでおすすめです。

ダイエットにジムに通う必要は一切ありません。ウォーキングやジョギングもシューズと運動着さえあればどこでも出来ます。図書館も良いですよ。

12kg痩せも!?ランニングダイエットでダイエット成功させる方法

【趣味】地方勤務でやる事なくて休日暇なら図書館に行けば最高

投資を始めてみる

少額からでも良いので投資を初めて見るのをお勧めします。個別株や米国株もやると経済の動きが把握出来るようになるので、社会人であれば投資をするのも勉強のうちの一つです。

積立NISAで月1〜3万円ほど積立を行うとお金が知らないうちに溜まっていきます。私の投資デビューは新卒時の3000円投資生活の本を読んでからでした。

【必見】3000円投資生活のやり方を解説するよ

楽天モバイル、楽天カード、楽天証券、楽天トラベルなどの楽天経済圏を使いこなす

楽天カード、楽天証券、楽天トラベル、楽天でんき、楽天銀行などの楽天経済圏を使いこなすことで資産形成が加速していきます。スマート男子は楽天経済圏を使っていきましょう。

【朗報】楽天カード=ダサいはもはや死語。スマート男子こそ楽天カードを使おう

なお、楽天でんきにする事で、大手電力会社よりも電気代を安くする事が出来ます。私は楽天でんきに変更して、月1500円程度にする事が出来ました。

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資産1000万円を超えてからの運用術

株式投資で運用

貯金が1000万円を超えた方は周りに流されない強さを持っており、お金に対する知識も持っている方です。普通のサラリーマンの方で1000万達成出来た方は誇りに思っていいでしょう。

なお、資産が1000万円を超えてからは株式投資で運用するのが良いです。利回り3%の株を買うだけで年間30万円の配当金が入ります。月換算すると1.5万円です。2倍の株を当てるだけで2000万円になります。

値上がり益にしろ、配当金にしろ、生活が変わるレベルで効いてきます。株を買ったら当然損することもありますので、株式が買われすぎているかどうかのPERという指標を参考にするといいです。現在のNYダウのPERは28倍と通常のPERが15倍なのに対し、13倍も高い値で推移しています。

こうした値である時は買われ過ぎていると判断出来るので株式は買わずに現金で待機して様子を見ておきましょう。買うタイミングは総悲観ムードの時が良く、楽観ムードで買うと儲からないばかりか損します。株は忍耐強く機会を待てるかどうかが大事です。

株と現金比率の目安はその時々で変わりますが、4:6もしくは5:5ぐらいにしておくのが良いです。非常事態があった時に株を買う為に現金は待機させておきましょう。

どんな株で運用すれば良いのか?

どんな株で運用すれば良いのか?は個人のリスク許容度にもよりますが、値段の変動を余り好まない方は食品・日用品関係の株を買うのが良いです。

日本株では日清食品がおすすめです。

【必見】フルーツグラノーラで人気の日清シスコ、売上好調で株価上昇なるか?

米国株ではP&G、英国株ではユニリーバを買うのが良いです。食品・日用品は人間が生きていく為に必要であり、不況でも必ず売れます。コロナショックが起きてもP&G、ユニリーバの株価は最高値を更新しています。

【必見】コロナ禍でも安定して利益を上げるP&Gの2020年第二四半期決算について

【必見】ユニリーバの2020年第2四半期決算について

以前はコカコーラ株も推奨していましたが、コロナの影響で雲行きが怪しくなっているので、今回は取り上げていません。

【必見】コカコーラの第2四半期決算の概要、今後の方向性について

積み立てNISAで運用

1000万円を超えても積み立てNISAで運用していきましょう。積み立てNISAの良いところはほったらかしで市場平均の利回りを超えることが出来る点です。やることはそれまでと変えずに淡々と積み立てていきましょう。

【株式投資】ネット証券会社での積み立てNISAの口座登録方法、おすすめ金融商品2選

https://note.com/1117004/n/n71202733428d

確定拠出年金で運用

確定拠出年金で運用するのも良いですが、問題は65歳まで下ろせないと言う点です。日頃の給料から無理のない範囲(月10000円程)を捻出していきましょう。確定拠出年金は所得を減らす効果があるので、住民税を減らすことが出来、手取りに効きます。

なお、現在は企業型確定拠出年金の拠出期間が70歳まで延長しています。

【朗報】企業型確定拠出年金の拠出期間が70歳まで延長へ

まとめ

  • 1000万円を超えると株式での運用が視野に入る
  • 株式:現金比率は5:5ぐらいの方がいい
  • リスクを取りたくない人は食品・日用品関係の株を買うのが良い
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